Zusatzleistungen und Wahltarife der gesetzlichen Krankenkassen
Zwei gesetzliche Krankenkassen können für dieselbe Rechnung unterschiedliche Zuschüsse anbieten. Bei Zuschüssen entscheidet die Satzung über Ihren Eigenanteil. Bei Wahltarifen kommen Prämien, mögliche Selbstbehalte und eine Bindung an die Krankenkasse hinzu.
Stand 10. November 2026 · Gesetzliche Krankenversicherung in Deutschland
Welche Extras darf die Krankenkasse anbieten?
Krankenkassen können in den gesetzlich vorgesehenen Bereichen zusätzliche Leistungen in ihrer Satzung regeln. Dazu gehören beispielsweise zahnärztliche Behandlung ohne Zahnersatz und bestimmte zusätzliche Hebammenleistungen. Maßgeblich sind der genaue Leistungsumfang, die Anforderungen an die Qualität und die Zahlungsbedingungen der eigenen Kasse. § 11 SGB V · BMG zu Satzungsleistungen
Den Eigenanteil vorab berechnen
Beispiel: Eine Zahnreinigung kostet 95 €. Ihre Kasse sagt 80 % Erstattung bis höchstens 60 € pro Kalenderjahr zu. 80 % wären 76 €, der Höchstbetrag begrenzt den Zuschuss auf 60 €. Bei noch vollständig verfügbarem Jahresbudget zahlen Sie 35 € selbst. Die Beträge sind ein Rechenbeispiel. KZBV zur professionellen Zahnreinigung
Satzung, Versorgungsvertrag oder Bonusprogramm?
- Satzungsleistung
- In der Satzung stehen die Voraussetzungen, etwa ein Höchstbetrag je Jahr, ein Nachweis oder die Qualifikation des Anbieters.
- Besondere Versorgung
- Ein Vertrag kann eine bestimmte Behandlung über teilnehmende Praxen anbieten. Prüfen Sie vorher, ob Ihre Praxis teilnimmt und eine Teilnahmeerklärung erforderlich ist. § 140a SGB V
- Bonusprogramm
- Wer bestimmte gesundheitsbewusste Aktivitäten nachweist, kann nach den Bedingungen seiner Kasse einen Bonus erhalten. Eine Geldprämie und ein zweckgebundener Zuschuss können unterschiedliche Nachweise erfordern. § 65a SGB V
Eine private Zusatzversicherung ist ein eigenständiger Vertrag mit Prämie und Tarifbedingungen. Wer konkret nach einem Kassenextra sucht, kann zuerst die Satzung, die Vertragsangebote und das Bonusprogramm prüfen. Krankenkassen vergleichen · Zahnbehandlung und Zahnersatz
Checkliste für Zusatzleistungen
Wahltarife der Krankenkasse im Vergleich
Bei einem Wahltarif vereinbaren Sie mit Ihrer gesetzlichen Krankenkasse besondere Bedingungen. Entscheidend sind drei Fragen: Wer zahlt die Prämie, welchen Eigenanteil übernehmen Sie und wie lange bindet Sie die Wahl? Bei einem Selbstbehalt erhalten Sie Geld von der Kasse. Bei einem Krankengeldtarif zahlen Sie eine zusätzliche Prämie an die Kasse.
| Wahltarif | Was ändert sich für Sie? | Mindestbindung |
|---|---|---|
| Selbstbehalt (§ 53 Abs. 1) | Die Kasse zahlt Ihnen eine Prämie. Im Gegenzug tragen Sie tariflich festgelegte Behandlungskosten bis zum jährlichen Höchstbetrag. | 3 Jahre |
| Beitragsrückerstattung (§ 53 Abs. 2) | Eine Prämie ist möglich, wenn Sie im Kalenderjahr länger als drei Monate versichert waren und die berücksichtigten Personen keine prämienrelevanten Leistungen genutzt haben. | 1 Jahr |
| Besondere Versorgungsformen (§ 53 Abs. 3) | Dazu zählen Hausarztverträge, strukturierte Behandlungsprogramme, Modellvorhaben und besondere Versorgung. Je nach Angebot kommen Prämien oder geringere Zuzahlungen in Betracht. | Keine Mindestbindung nach § 53. Für die Teilnahme am jeweiligen Programm können eigene Fristen gelten. |
| Kostenerstattung (§ 53 Abs. 4) | Sie erhalten Rechnungen. Die Kasse erstattet nach den Tarifbedingungen und kann höhere Vergütungssätze übernehmen. Dafür kann eine zusätzliche Prämie anfallen. Ein Restbetrag kann bei Ihnen bleiben. | 1 Jahr |
| Krankengeld (§ 53 Abs. 6) | Für bestimmte Selbstständige, unständig oder kurzzeitig Beschäftigte und nach dem KSVG Versicherte gibt es Tarife mit eigener Prämie. Leistungsbeginn und Höhe stehen in der Satzung. | 3 Jahre |
Tarife für die besonderen Versorgungsformen und Krankengeldtarife für den gesetzlich bestimmten Personenkreis gehören zum Pflichtangebot. Selbstbehalt, Beitragsrückerstattung und Kostenerstattung hängen von der Satzung ab. § 53 Abs. 7 erlaubt außerdem Prämien für bestimmte Mitgliedergruppen, deren Leistungsumfang die Kasse nach gesetzlichen Vorschriften beschränkt.
Wie groß ist das Risiko beim Selbstbehalt?
Angenommen, Ihre Kasse bietet 180 € Jahresprämie bei höchstens 400 € Selbstbehalt. Bei 120 € anrechenbaren Kosten bleiben Ihnen 60 €. Schöpfen Sie den Selbstbehalt vollständig aus, zahlen Sie unter dem Strich 220 € mehr. Welche Behandlungen angerechnet werden, bestimmt die Satzung. Gesetzliche Zuzahlungen prüfen Sie zusätzlich.
Wann bleibt die Rückerstattung für Familien erhalten?
Auch Leistungen erwachsener familienversicherter Angehöriger können die Prämie beeinflussen. Leistungen für Versicherte unter 18 Jahren bleiben bei der Prüfung außer Betracht. Dasselbe gilt für die gesetzlich ausgenommenen Vorsorge- und Früherkennungsleistungen. Beispiel: Die Behandlung Ihres zehnjährigen Kindes allein kostet Sie die Prämie nicht. Die Rückerstattung darf ein Zwölftel der im Kalenderjahr gezahlten Beiträge nicht überschreiten. Werden die Beiträge eines Mitglieds vollständig von Dritten getragen, kommen nur Tarife für besondere Versorgungsformen nach Absatz 3 in Betracht.
Gesetzliches Krankengeld oder Krankengeldwahltarif?
Hauptberuflich Selbstständige können mit einer Wahlerklärung den gesetzlichen Krankengeldanspruch grundsätzlich ab dem 43. Tag der Arbeitsunfähigkeit wählen. Dann gilt der allgemeine Beitragssatz. Ein Krankengeldwahltarif hat eine eigene Prämie und kann einen anderen Leistungsbeginn vorsehen. Für Versicherte nach dem KSVG muss der angebotene Tarif den Anspruch spätestens mit Beginn der dritten AU-Woche eröffnen. Vergleichen Sie insbesondere die Tage ohne Zahlung und den versicherten Tagesbetrag. Krankengeld und Anspruchsdauer berechnen
Was gilt beim Kassenwechsel?
Die Tarifbindung kann einen regulären Kassenwechsel verzögern. Zusätzlich gilt grundsätzlich die allgemeine zwölfmonatige Bindung an die gewählte Krankenkasse. Erhebt die Kasse erstmals einen Zusatzbeitrag oder erhöht sie ihn, kann das besondere Wahlrecht die Bindung vorzeitig beenden. Beim Krankengeldwahltarif nach § 53 Abs. 6 gilt diese Ausnahme nicht. Für besondere Härtefälle muss die Satzung ein Sonderkündigungsrecht für den Tarif vorsehen. Fristen und Ablauf beim Kassenwechsel
Checkliste vor der Wahl eines Tarifs
§ 53 SGB V zu Wahltarifen · § 175 SGB V zum Kassenwechsel · Wahltarife und Bonusprogramme beim Bundesgesundheitsministerium